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은퇴 준비, 세금은 어떻게 달라질까요?

401(k), IRA, RMD까지 은퇴 계좌 세금을 한국어로 정리해요.

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Alisa Na CPAs & Advisors Edmonds, WA · 공인회계사
박현철 CPA/PFS Federal Way, WA · 회계사/세무사
양인옥 부동산 WA · 커머셜 비지니스 주택 전문
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2025년 401(k) 한도 $23,500로 인상, IRA 한도 $7,000 유지 미국 국세청(IRS)은 2025년 401(k) 플랜 개인 기여 한도가 2024년 $23,000에서 $23,500로 인상되었다고 발표했습니다. 401(k), 403(b), 정부 457 플랜 및 연방정부의 저축플랜(TSP)에 대한 연간 기여 한도가 $23,000에서 $23,500로 인상되었습니다. IRA의 연간 기여 한도는 $7,000로 유지됩니다. 2022년에 제정된 SECURE 2.0 법에 따라 50세 이상에 대한 IRA 추가 기여 한도는 생활비 상승률에 따라 조정되지만, 2025년에는 $1,000로 유지됩니다. 대부분의 […] 장애가 있는 배우자를 위한 세금 절감 팁 장애가 있는 배우자를 돌보는 것은 재정적으로 큰 부담이 될 수 있지만, 다양한 세금 혜택을 통해 이를 줄일 수 있습니다. 일반적으로 사용할 수 있는 주요 세금 혜택은 다음과 같습니다. 양육 및 부양가족 돌봄 세액공제 (Child and Dependent Care Credit) 간병인을 고용해 배우자를 돌볼 경우 이 세액공제를 받을 수 있습니다. 배우자를 부양가족으로 등록할 수는 없지만, 아래 조건을 […] 2025 HSA 기여 한도 및 자격 규정 건강 저축 계좌(HSAs)는 세금 혜택을 통해 의료비를 절약하고 지불할 수 있게 해 줍니다. 그러나 매년 기여할 수 있는 한도가 있으며, 한도를 초과하면 예상치 못한 세금 벌금을 부과받을 수 있습니다. HSA 기여 규정을 꼭 염두에 두세요. 참고로, HSA에 기여하려면 HSA 자격이 있는 건강 보험 플랜에 가입해야 합니다. HSA 기여 한도 매년 국세청(IRS)은 HSA에 기여할 수 있는 […] 은퇴가 가까워지면 해야 할 일 만약 향후 10년 이내에 은퇴를 계획하고 있다면, 여러 가지 “만약”의 상황과 불확실한 요소들에 직면한 느낌일 수 있습니다. 하지만 아직 일을 하고 있는 동안 은퇴 준비를 차근차근 진행하면, 부족한 부분을 미리 파악하고 늦기 전에 조정할 수 있습니다. 은퇴의 날이 다가올 때 좀 더 원활한 은퇴를 준비하기 위해 지금 할 수 있는 몇 가지 방법이 있습니다. 현재 […] 은퇴연금 조기 분배 시 10% 추가 세금 면제 조건 및 예외 사항 안내 대부분의 은퇴연금에서 인출한 금액은 소득세가 부과되며, 59세 6개월 이전에 인출하면 추가로 10%의 세금을 내야 할 수도 있습니다.* 일반적으로 59세 6개월 이전에 IRA 또는 은퇴연금에서 인출하는 금액을 “조기 인출”이라고 합니다. 예외 상황이 없을 경우, 조기 인출 시 추가로 10%의 세금이 부과됩니다. 하지만 아래의 경우에는 10% 추가 조기 인출 세금이 면제됩니다: 예외사항 10% 추가 조기 인출 세금이 […] 403(b) 퇴직 플랜 학교 및 기타 비영리 단체와 같은 다양한 비영리 조직의 직원들은 403(b) 플랜(a tax-deferred annuity)에 가입함으로써 혜택을 누릴 수 있습니다. 403(b) 플랜은 많은 고용주가 제공하는 401(k) 플랜과 유사한 유형의 세금 유예 퇴직 플랜입니다. 403(b) 플랜에 대한 대부분의 기여금은 세금 공제 대상입니다. IRS는 403(b) 플랜의 운영을 규제하며, 세금 유예 상태를 유지하려면 특정 기여 및 참여 규칙을 준수해야 […]
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