상속받은 개인 은퇴 계좌 ‘세금 폭탄’ 피하는 전략

상속받은 개인 은퇴 계좌(IRAs)는 상속인에게 금전적으로 큰 도움이 될 수 있지만, 세금 문제도 발생할 수 있습니다. 2020년부터 새로 생긴 “10년 규칙”에 따라, 대부분의 배우자가 아닌 상속인들은 10년 안에 이 계좌를 비워야 합니다. 이 규칙을 잘 관리하지 않으면 많은 세금을 내야 할 수 있습니다.

특히 대학 진학을 앞둔 학생들의 경우, 예상치 못한 상속금 때문에 장학금이나 보조금을 받지 못할 수도 있습니다. 또한, 사회보장 혜택을 받는 노인들도 소득이 증가하면 다양한 문제에 직면할 수 있습니다.

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전문가들은 10년 동안 개인의 소득이 낮은 해에 인출을 관리하여 세금 부담을 줄이는 전략을 사용할 것을 추천합니다.

*IRS는 2022년에 매년 정해진 액수의 최소 금액을 인출하도록 하는 규칙을 만들었지만, 복잡한 사례가 많아 2024년 4월까지 벌금을 면제해 주기도 했습니다.

피상속인이 아직 살아있을 경우, Roth IRA로 전환하는 것을 고려할 수 있습니다. 이 방법은 세금을 미리 내고, 나중에 세금 없이 자산이 성장하게 합니다.

상속인은 여전히 10년 규칙을 따라야 하지만, 인출할 때 세금을 내지 않아도 됩니다.

이러한 전략적 계획은 의료보험 프리미엄 증가 또는 재정 보조 및 세금 공제 자격 감소와 같은 예상치 못한 결과를 방지하는 데 중요합니다.